什么是次级贷款？借款人和贷款商都需要承担哪些风险？

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什么是次级贷款？次级贷款就是发放给哪些信用不好、收入较低借款者的贷款。借款人和贷款商都需要承担较大的风险。                                                                次级贷款介绍

次级贷款也称为次级按揭贷款和次级抵押贷款。由于次级贷款的借款人是信用不良和收入较低的借款者，所以存在的风险较大，因此贷款的利率比正常的贷款利率要高。而且随着时间的推移，贷款利率会大幅上调，这对借款人和贷款商都会带来风险。

次级贷款风险大

1、个人信用记录差

申请次级贷款的人信用评分都是比较低的，如果不是能支付较高的首付款，一般是不符合抵押贷款条件的。

2、借款人首付低，月供收入比高

正常的房贷首付的比例高于20%。而使用次级贷款的人可以支付更少的首付款或者是完全不支付首付款。此外，借款人需要每月支付较高的月供，月供收入比高，这些使银行失去了风险的共担风险的基本保障，抗风险能力是非常弱的。

3、拖欠率和取消抵押赎回权比率较高

次级贷款信用风险很大，违约率远远高于普通的房贷。对于借款人来说，较高的违约率使他们今后融资的难度进一步加大，如果丧失对抵房屋的赎回权，就无法享受房价上涨带来的好处。

中国现在的房地产非常火爆，如果有很多的低收入和不稳定人群也贷款买房，很容易产生次级贷款，所以监管部门要加强对这方面的把控，避免出现这样的情况。

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